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收款對數簿

香港小生意的收款方式與營收對賬

小店用「轉數快」收款：FPS 識別碼、二維碼與入賬核對

答案先講：小店要用「轉數快」（FPS）收款，不是向轉數快本身申請，而是向提供轉數快商戶收款服務的銀行或儲值支付工具（SVF）營運商開通。收款可以綁定電郵地址、電話號碼或由系統編發的「轉數快識別碼」（FPS ID），再配合符合「共用二維碼」標準的二維碼讓客人掃碼付款。香港銀行同業結算有限公司的商戶常見問題寫明，轉數快本身不向商戶收費，收款服務收費要向你的銀行或 SVF 查詢。金管局說明轉數快於 2018年9月17日推出，全日 24 小時運作，支援港元及人民幣。

轉數快是甚麼、由誰運作

根據金管局《快速支付系統》頁面，金管局於 2018年9月17日推出轉數快，香港的銀行及電子錢包營運商均可參與；付款人只需輸入收款人的流動電話號碼或電郵地址，即可進行跨行或跨電子錢包支付，收款人亦可即時收到款項。

香港銀行同業結算有限公司（結算公司）的《關於轉數快》頁面補充了幾點：

項目 官方說明
運作機構 港元轉數快及人民幣轉數快均由香港銀行同業結算有限公司負責運作
交收機構 港元由金管局設立帳冊交收；人民幣由中國銀行（香港）有限公司設立帳冊交收
法律地位 根據《支付系統及儲值支付工具條例》（第584章）由金融管理專員指定，並受持續監察
服務時間 全日 24 小時即時零售支付服務
貨幣 港元及人民幣

對小店來說，重點是：轉數快是一條連接不同銀行和 SVF 的「路」，真正跟你簽約、提供收款戶口和收款紀錄的，是你選用的銀行或 SVF。

三種收款識別代號，各有甚麼要留意

結算公司商戶常見問題（第 3 題）列明，商戶可以用電郵地址、電話號碼或 FPS ID 綁定銀行或 SVF 帳戶收款。三者的分別如下：

  • 電話號碼、電郵地址： 容易記、容易講給客人聽，但每一個識別代號只能綁定一家銀行或 SVF 帳戶。如日後把同一電郵或電話號碼綁定到另一家，新登記的帳戶會取代舊帳戶。
  • FPS ID： 由轉數快系統編發的一組獨一無二的數字代號，不可轉移。換言之，由某家銀行或 SVF 發出的 FPS ID 不能搬到另一家；如要綁定新帳戶，需要向另一家要求發出新的 FPS ID。

實務上，如果店舖日後有機會更換收款銀行，就要預計印在餐牌、單據或門口的識別代號也可能要跟着更新。

共用二維碼（HKQR）：一個碼收幾家錢包

結算公司《共用二維碼標準》頁面說明，香港零售支付共用二維碼規格（商戶展示模式）已於 2017年12月推出，目的是讓本地及國際支付服務營運商、電子錢包及銀行使用同一個二維碼接受電子支付。

商戶常見問題第 6 至第 13 題的要點：

  1. 用途： 共用二維碼標準讓商戶（尤其中小企）以同一個二維碼接受多個支付服務供應商的付款，不用向客人展示多個二維碼。
  2. 合併方法： 可用「香港共用二維碼」手機應用程式（HKQR 應用程式）把多個符合標準的二維碼合併為單一二維碼，應用程式可在 Google Play Store 及 Apple App Store 下載。
  3. 限制： 現行標準只適用於「商戶展示模式」的二維碼；HKQR 只可以整合符合規格的靜態二維碼，如要合併，可向支付服務供應商索取符合標準的二維碼。
  4. 識別： 由 HKQR 應用程式編製的合併二維碼下方會顯示支援的支付服務供應商。

同一頁面舉了兩個場景：大型零售商在收銀處按貨單即時生成獨有二維碼；小商舖則張貼一個靜態二維碼，由客人自行輸入支付金額。後者正是小店最常見的做法，也是對賬時最要小心的地方——金額是客人打的，不是你打的。

防止二維碼被偷換

結算公司《商戶智醒錦囊》頁面提醒商戶：小心保管二維碼，切勿被其他人偷換；確保擬合併的二維碼符合共用二維碼標準；並了解不同支付應用程式的掃描功能，以便有需要時協助客人。

商戶常見問題第 10 題亦建議商戶提醒客人，在確認付款前先核實應用程式上顯示的收款人名稱及款額；HKQR 應用程式另附功能，可查核合併二維碼有否在商戶不知情的情況下被更換或更改。可行的日常做法包括：

  • 開舖時用自己手機掃一次張貼的二維碼，確認顯示的收款人名稱是你的店名或戶口名稱。
  • 用 HKQR 應用程式的查核功能定期檢查合併二維碼。
  • 教前線員工：客人付款後，要看到你這邊的收款通知才算收妥，不以客人手機畫面作準。

每日入賬核對：一套簡單流程

以下步驟不涉任何費率，只是把「收款通知」與「戶口紀錄」對上：

  1. 收款當下： 以你銀行或 SVF 應用程式的收款通知為準，核對金額與單據一致；靜態二維碼由客人輸入金額，更要逐筆核對。
  2. 收舖時： 把當日收銀紀錄（或手寫單）中標明「轉數快」的每一筆列出，與收款應用程式的當日交易紀錄逐筆對照，數目和總額都要一致。
  3. 對不上時： 先查是否客人輸錯金額、重複付款，或付到其他店舖的二維碼；再查是否有不在收銀紀錄內的入賬。
  4. 月結： 把每日總數與銀行或 SVF 月結單核對，確認所有收款最終都在同一個收款戶口內。

如店舖有網站或應用程式，商戶常見問題第 14 至 16 題提到轉數快的 App-to-App／Web-to-App 功能：客人在商戶應用程式或網頁選擇轉數快付款後，會自動轉到其銀行或電子錢包應用程式付款，載有交易詳情的紀錄會直接傳送給商戶，毋需人手逐一核對客人提交的付款證明。是否適用及收費，要向你的銀行或 SVF 查詢。

常見問題

小店用轉數快收款要付手續費嗎？

結算公司商戶常見問題寫明，轉數快不會向商戶收取費用；商戶透過轉數快收款的服務是由銀行或 SVF 提供，有沒有收費、怎樣收，要向你的銀行或 SVF 查詢，並以其最新收費表為準。

轉數快晚上和假日可以收款嗎？

可以。金管局及結算公司的官方頁面都說明轉數快全日 24 小時運作，提供即時零售支付服務，支援港元及人民幣；收款人可即時收到款項。

轉了收款銀行，舊的二維碼和識別碼還能用嗎？

要分開看。電話號碼或電郵地址如綁定到新銀行或 SVF，新帳戶會取代舊帳戶；FPS ID 則不可轉移，換銀行要向新一家申請新的 FPS ID。所以換銀行後，應重新向新服務商索取符合共用二維碼標準的二維碼並更換店內張貼。

靜態二維碼和動態二維碼有甚麼分別？

按結算公司的例子，大型零售商在收銀處按每張貨單生成獨有二維碼，金額已帶入；小商舖張貼的靜態二維碼則由客人自行輸入金額。靜態二維碼方便，但每筆都要核對客人輸入的金額；HKQR 應用程式只可合併符合規格的靜態二維碼。

以上為一般資料；各銀行及 SVF 的服務條款與收費以其最新公布為準。

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