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收款對數簿

香港小生意的收款方式與營收對賬

選收款服務前先查牌照：金管局儲值支付工具持牌人紀錄冊怎樣用

答案先講：在香港，多用途儲值支付工具（即一般說的電子錢包和預付卡）須受金管局的發牌制度規管。小店在選用某個電子錢包收款前，可以到金管局網站的《儲值支付工具持牌人紀錄冊》查核：紀錄冊逐一列出持牌人名稱、主要營業地點地址、牌照編號和生效日期，並分成「A. 儲值支付工具持牌人」和「B. 持牌銀行（視為儲值支付工具持牌人）」兩部分。紀錄冊頁面標示的修訂日期為 2026年8月14日（2026年9月22日查閱）。查到營運商的名稱和牌照編號，才算完成第一步。

儲值支付工具是甚麼、哪些要領牌

金管局《電子錢包和預付卡》頁面的定義：儲值支付工具指可儲存金錢價值的工具，而且可用作就貨品及服務付款，及／或付款給另一人。根據《支付系統及儲值支付工具條例》（第584章，下稱《條例》），金融管理專員負責香港儲值支付工具的發牌及監管。

同一頁面劃清了範圍：

類別 是否受金管局儲值支付工具發牌制度規管
多用途儲值支付工具（可在發行人及願意接受的第三方付款，及／或進行個人對個人付款） 須遵守發牌制度
單用途儲值支付工具（只可就發行人提供的貨品或服務付款） 不屬發牌制度規管範圍，基本上是使用者與發行機構之間的預付合約
非儲值支付工具，例如信用卡及 Apple Pay 等（沒有儲值功能） 不屬發牌制度規管範圍，毋須申領儲值支付工具牌照

所以「查牌」這一步，主要適用於你打算接受的電子錢包、預付卡。刷卡收單等非儲值服務，要用別的方法核實提供者身份，不在本文範圍。

金管局監管的目的

金管局頁面列出監管目的：確保儲值支付工具運作安全及具效率、使用者的儲值金額得到保障、有足夠保安及內部管控措施以確保支付資料保密及完整、符合打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定，以及妥善處理使用者的投訴及查詢。金管局《儲值支付工具和零售支付系統》頁面亦說明，金融管理專員必須信納申請人符合適用的最低準則，並在批出牌照後繼續符合，方可批給牌照。

金管局《電子錢包和預付卡》頁面的「智醒錦囊」亦提醒：如使用由營運商提供、不受香港發牌制度規管的電子錢包或預付卡，你的權益可能不受保障。

紀錄冊怎樣讀：四個欄位

紀錄冊開首寫明，紀錄冊載有現時儲值支付工具持牌人的資料，而《條例》第 8ZZZF 條規定紀錄冊須以網上紀錄形式提供予公眾查閱。每一行有以下資料：

  1. 持牌人名稱： 注意這是公司法定名稱，未必等於你在手機上看到的錢包品牌名稱。例如紀錄冊上的「八達通卡有限公司」、「Alipay Financial Services (HK) Limited」、「WeChat Pay Hong Kong Limited」、「HKT Payment Limited」、「PayPal Hong Kong Limited」。
  2. 主要營業地點地址。
  3. 牌照編號： 非銀行持牌人的編號以「SVF」開頭，例如八達通卡有限公司為 SVF0001；視為持牌的銀行以「SVFB」開頭，例如香港上海滙豐銀行有限公司為 SVFB002。
  4. 生效日期： 以日／月／年格式列出，例如八達通卡有限公司為 13/11/2016。

紀錄冊亦會標注更名，例如「全球付技術有限公司」旁註明前稱「易票聯支付技術有限公司」，「WeChat Pay Hong Kong Limited」旁註明前稱「財富數據有限公司」。2026年9月22日查閱時，A 部共列出 11 個非銀行持牌人。

為甚麼銀行在另一部分

紀錄冊 B 部為「持牌銀行（視為儲值支付工具持牌人）」，並註明《條例》第 8G 條規定持牌銀行視為獲批給牌照。B 部再細分：(i) 現正發行或促進發行儲值支付工具，或金管局不反對其發行的持牌銀行，查閱當日列出大新銀行、中國銀行（香港）、交通銀行（香港）及香港上海滙豐銀行；(ii) 以外的持牌銀行則另附 PDF 名單。

查牌五步曲

  1. 在收款服務的條款、合約或官方網站上找出提供服務的公司法定名稱，不要只看品牌名稱。
  2. 打開金管局《儲值支付工具持牌人紀錄冊》，在 A 部或 B 部搜尋該名稱。
  3. 記下牌照編號及生效日期，並留意有沒有「前稱」註明。
  4. 留意頁面底部的修訂日期；紀錄冊會更新，簽約前應以當日版本為準。
  5. 找不到名稱時，先向營運商查問它以哪一家持牌機構名義營運，再回紀錄冊核對；仍然找不到，就要按金管局提醒，考慮權益可能不受保障的風險。

金管局亦在「智醒錦囊」中提醒使用者了解電子錢包及預付卡的條款及條件，留意收費、私隱政策及用戶權利與責任。商戶簽約時同樣適用：收費以營運商最新公布為準。

每日收款對賬：逐筆對，不靠印象

查了牌照，還要每日確認錢真的入了你的戶口。以下是一套不涉任何數字的做法：

  1. 每日下載結算報表： 從每個收款平台（電子錢包、轉數快等）下載當日交易明細或結算報表，保存原檔。
  2. 先對平台內部： 把收銀紀錄上每一筆標明該平台的交易，與平台報表逐筆配對，檢查筆數及總額；有退款或取消的，要同時出現在兩邊。
  3. 再對銀行入賬： 平台結算入你銀行戶口時，把銀行月結單或網上交易紀錄上的每筆入賬，與平台報表列明的結算批次逐一對應。
  4. 記錄差異： 對不上的項目逐筆記下日期、平台、金額與原因（例如尚未結算、退款、平台扣除的費用），翌日跟進至清零。
  5. 月底總覆核： 每個平台一整月的結算總額，應等於同期銀行戶口收到該平台入賬的總額，加上仍在途、未結算的部分。

金管局的「智醒錦囊」亦提醒要查閱交易紀錄，留意有否未經授權交易。對小店來說，這一步正好與每日對賬一併完成。

常見問題

紀錄冊上找不到錢包品牌名稱，是否代表沒有牌照？

不一定。紀錄冊列出的是公司法定名稱，例如「HKT Payment Limited」或「WeChat Pay Hong Kong Limited」，與手機上的品牌名稱未必相同。應先從服務條款找出營運公司名稱，再按名稱在 A 部或 B 部查找，並留意紀錄冊中「前稱」的註明。

銀行推出的電子錢包要不要另外領牌？

金管局紀錄冊註明，《條例》第 8G 條規定持牌銀行視為獲批給牌照，因此銀行列在 B 部「持牌銀行（視為儲值支付工具持牌人）」，牌照編號以「SVFB」開頭，而不是另外列在 A 部。

接受信用卡或 Apple Pay，也要查這個紀錄冊嗎？

金管局頁面說明，信用卡及 Apple Pay 等沒有儲值功能，不屬儲值支付工具發牌制度的規管範圍，毋須申領儲值支付工具牌照，所以不會出現在這份紀錄冊上。這份紀錄冊適用於多用途電子錢包和預付卡。

對賬時發現平台入賬比收銀紀錄少，應先查甚麼？

先分三類查：一是交易仍未到結算時間、款項在途；二是有退款或取消未在收銀紀錄反映；三是平台按合約扣除了費用。三類都排除後仍有差額，就應保留報表原檔，向收款平台查詢。

以上為一般資料；各收款服務的條款及收費以營運商最新公布為準。

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